مجلس المراهنات والألعاب يرفع معايير الحماية بفحص العملاء الطوعي الجديد

أنشأ مجلس المراهنات والألعاب (BGC) "مدونة طوعية جديدة بشأن فحوصات العملاء" لتقليل احتكاكات الفحوصات المالية وتحسين الاتساق في واجبات اعرف عميلك (KYC).

تم تصميم المدونة الطوعية بالتعاون مع لجنة المقامرة في المملكة المتحدة (UKGC) للمساعدة في رفع المعايير وتقليل الحاجة إلى طلبات المستندات المالية الخاصة عند التحقق من العملاء.

كما ذكرت BGC، تم تصميم المدونة "استجابةً للنقاش الدائر حول القدرة على تحمل التكاليف، تتخذ BGC والحكومة وGC إجراءات الآن لإيجاد حلول عملية للمراهنة والألعاب عبر الإنترنت، وإضفاء مزيد من الوضوح على العملاء وسباق الخيل، مع تعزيز المعايير."

تم إطلاق المدونة كمقياس طوعي لأعضاء BGC، وتحدد الإجراءات المطلوبة عندما تتجاوز حسابات العملاء صافي الإيداعات البالغ 5000 جنيه إسترليني في شهر متداول أو 25000 جنيه إسترليني خلال فترة 12 شهرًا.

يجب على الأعضاء الذين يطبقون المدونة "إجراء تقييم للمخاطر لهذا العميل من أجل: i) فهم وضعه المالي (إذا لم يكن معروفًا بالفعل)؛ و ii) تقييم ما إذا كان هذا العميل يُظهر أي مؤشرات على الضرر."

بالنسبة لعملاء المراهنات ذوي الإنفاق الأعلى، الذين يودعون أكثر من 25000 جنيه إسترليني سنويًا، سيحتاج المشغلون إلى طلب مستندات مالية، مفصلة على أنها "اعتبار معزز (قد يكون مشابهًا لعملية العناية الواجبة المعززة الحالية للمشغل)."

تلتزم BGC منذ فترة طويلة بتعزيز حماية حسابات العملاء الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا، مع تطبيق الفحوصات عند حد إيداع 2500 جنيه إسترليني في شهر متداول.

عند التطبيق، يجب على الأعضاء التأكد من إجراء تفاعل مراهنة أكثر أمانًا وجهًا لوجه مع العميل عبر الدردشة المباشرة أو الهاتف. يجب إجراء مراجعة للقدرة الحالية للعميل على تحمل التكاليف، "بما في ذلك تقدير دخله أو ثروته" مع معلومات داعمة حول الصناعة والمسمى الوظيفي والراتب السنوي، أو مدخراته/استثماراته/أصوله.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمشغلين مراجعة المعلومات مفتوحة المصدر حول العميل، مثل ملفات Companies House والمعلومات العامة حول راتب العميل المحدد أو ثروته/أصوله أو المكاسب السابقة.

أوضح رئيس BGC، مايكل دوجر: "هذه المدونة هي تقدم جيد نحو حل قضية أثارت جدلاً عامًا ساخنًا. ستزيد المدونة بشكل كبير من اتساق معايير المراهنة الأكثر أمانًا مع إزالة فحوصات المستندات المتطفلة للعديد ممن يخضعون حاليًا لفحوصات تفصيلية."

"أتمنى أن أرى مدونة جديدة بشأن فحوصات مكافحة غسل الأموال لتكملة هذه المدونة بشأن فحوصات العملاء لزيادة المعايير بشأن الاتساق وتقليل الحاجة غير المتناسبة لطلبات المستندات، والتأكد بحق من أن المراهنة مع أعضائنا تظل خالية من الجريمة."

تدعم المدونة تجربة UKGC حول فحوصات الضعف المالي

تم تذكير أصحاب المصلحة بأن UKGC تحافظ على خططها لاعتماد فحوصات جديدة للضعف المالي على العملاء كإجراء معتمد للورقة البيضاء لمراجعة المقامرة.

في الوقت الحاضر، تجري اللجنة اختبارًا تجريبيًا من مرحلتين على "الفحوصات الخفيفة" المقترحة المطبقة على صافي خسائر العملاء البالغة 150 جنيهًا إسترلينيًا (بدون أموال المكافآت) خلال فترة 30 يومًا متداولًا أو 500 جنيه إسترليني خلال فترة 365 يومًا متداولًا.

تتضمن التجربة أيضًا عتبة أعلى من الفحوصات التي يتم إجراؤها على حسابات المقامرة التي تزيد خسائرها عن 1000 جنيه إسترليني خلال 24 ساعة متداولًا أو 2000 جنيه إسترليني خلال 90 يومًا.

قدمت اللجنة هذا الصباح تحديثًا حول مرحلة التشاور بشأن فحوصات الضعف المالي مؤكدة أن "التجربة ستبدأ في نهاية أغسطس 2024، وإذا قررنا بعد ذلك تنفيذ التقييمات بالكامل، فلن يتم إدخالها في بيئة حية قبل عام 2025."

بدء التجربة في أغسطس، سيتم تطبيق فحوصات القدرة على تحمل التكاليف للعملاء على العتبة الأولية البالغة 500 جنيه إسترليني، قبل خفضها إلى 150 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا اعتبارًا من نهاية فبراير 2025.

تم تذكير أصحاب المصلحة في LCCP بأن "القرار المتعلق بتقديم أي تقييمات نهائية للمخاطر المالية سيخضع لنتائج التجربة وفترة جمع البيانات. نعتزم نشر رد نهائي وكامل على التشاور مع قرارنا، والذي نتوقع ألا يكون ذلك حتى عام 2025 على الأقل."

في ضوء التغييرات، فإن "المدونة الطوعية" لـ BGC "ستكون جنبًا إلى جنب مع فحص الضعف المالي الجديد غير الاحتكاكي، والذي من المتوقع أن تتم الموافقة عليه في رد لجنة المقامرة القادم على استشارتهم بشأن "المقامرة عن بعد: الضعف المالي والمخاطر المالية" في العام الماضي."

يدعم الرئيس التنفيذي لـ UKGC، أندرو رودس، هذا الإجراء: "ستساعد هذه المدونة الطوعية في ضمان اتباع نهج ثابت وشفاف للمستهلكين عبر المشغلين المشاركين حيث يكون إنفاق العملاء هو الدافع لاتخاذ إجراء. تمثل الحدود الواردة في المدونة مجموعة من الحد الأدنى من المعايير المتفق عليها من قبل المشغلين، بما في ذلك الضمانات حيث سيفكرون ويتفاعلون مع العملاء عند الضرورة.

نعتقد أن هذه المدونة ستساعد في معالجة الأساليب المختلفة من المشغلين لإنفاق العملاء اليوم، بينما نجري تجربة حول استخدام تقييمات المخاطر المالية غير الاحتكاكية التي اقترحتها الحكومة في ورقتها البيضاء.

بالطبع، يظل المشغلون ملزمين بالوفاء بمتطلبات أخرى لدعم العملاء المعرضين لخطر الضرر. تظل جميع عمليات المراقبة والإجراءات المعتادة من قبل المشغلين حيث قد يظهر على عملائهم علامات الخطر أو الضرر كما هي، ويمكن القيام بذلك غالبًا بطرق لا تتضمن فحوصات المستندات."

تركز BGC على تحسين معايير السلامة الشاملة

على الرغم من تصميمها لتحسين كفاءة KYC، فقد تم نصح المشغلين في المملكة المتحدة بالنظر إلى المدونة الطوعية على أنها "حماية معززة" للعملاء.

يتم تطبيق المدونة خلال فترة انتقالية للمقامرة في المملكة المتحدة، حتى يتم تطوير وتنفيذ تقييمات المخاطر المالية غير الاحتكاكية المقترحة من قبل الحكومة بشكل كامل.

تحافظ BGC على نهجها الاستباقي لتضمين مدخلات من أعضائها حول المعايير الرئيسية لضمان تطبيق معايير الامتثال الأكثر صرامة وإبعاد المستهلكين عن الأضرار وتعزيز الحماية للجماهير الشابة.

قالت وزيرة DCMS لوسي فرازر: "خلال الأشهر الأخيرة، استمعنا بعناية إلى آراء الصناعة وسباق الخيل والحملات والجمعيات الخيرية والمراهنين العاديين. نحن ملتزمون باتباع نهج متوازن يحترم الحرية الشخصية للملايين من الأشخاص الذين يمارسون المقامرة دون مشاكل، مع حماية الأشخاص من التأثير المدمر المحتمل لإدمان المقامرة.

"في حين أن المدونة المؤقتة هي خطوة مهمة، فإننا نعلم أن هناك المزيد الذي يتعين القيام به، ومن المقرر أن تنشر لجنة المقامرة ردها على التشاور بشأن فحوصات المخاطر المالية.

"سيحدد هذا الرد نظامًا جديدًا للفحوصات السهلة وغير الاحتكاكية للضعف المالي وتجربة لتقييمات المخاطر المعززة، وما زلنا ملتزمين فقط بإدخال هذه التقييمات إذا كنا على يقين من أنها ستكون غير احتكاكية حقًا بالنسبة للغالبية العظمى من المقامرين."